На четири стъпки сте от финансовата сигурност

"Спестяване на пари? Трябва да се шегуваш! Бих се справял добре с моите сметки, няма нищо против да оставя нещо.

Чувам това въздържание от много клиенти с разстройство на хиперактивност с дефицит на внимание (ADHD), когато предполагам, че трябва да мислят за спестяване на пари за детето си обучение в колеж, собственото им пенсиониране или спешен случай, като трансмисия за колата или нов покрив за къщата.

Повечето американски домакинства имат проблеми с набирането на пари - статистиката показва, че американците средно спестяват само 1 до 2 процента от семейните им доходи - а тези с ADHD имат още по-трудно спестяване на време за бъдещето си. Трудно е устоявайте на импулсните купувания („Трябва да имам този нов мобилен телефон“); да си припомняте какво сте прекарали („забравих за есенните разходи за облекло, когато реших да купя този нов плосък екран“); да планирам и пазарувам с оглед на спестяването („Имам късмета да си взема всички хранителни стоки за седмицата, още по-малко се притеснявам колко мога да спестя на банани или тоалетна хартия“).

[Система за плащане на сметки, удобна за ADHD, която да ви държи на път]

Способността ви да пестите е, разбира се, обвързана с това колко дълбоко имате дълг. И така, преди да ви създам успешна програма за спестявания, ето план, който да ви освободи от дълга и да похарчите по-малко.

Първо, излезте от дълга

Първата ви цел е да живеете в рамките на вашите възможности - няма повече покупки на зареждащи карти - докато изплащате потребителския си дълг.

1. Прехвърлете потребителския си дълг на нулеви проценти или кредитни карти с ниска лихва.

Колкото по-ниска е лихвата, толкова по-малко ще плащате всеки месец. Обикновено такива оферти се изпращат на клиенти с добър кредит, но можете да ги намерите и онлайн. (Сравнете офертите на creditcards.com и bankrate.com.)

[Кажете сбогом на преразхода!]

Компаниите с кредитни карти обикновено удължават офертата само за 12 месеца и таксуват 3-процентова такса за прехвърляне на суми от други карти. Най-добрите оферти не изискват такса за трансфер, но те са рядкост. Ако не сте изплатили дълга си преди изтичането на офертата, ще трябва да прехвърлите остатъчния баланс в нова нулева процентна или ниска лихва с кредитна карта.

2. Настройте автоматични месечни плащания чрез онлайн банкиране.

Това ще гарантира, че плащането с кредитна карта с нулев процент или ниска лихва никога не закъснява. Не искате да губите този голям процент

Влезте в уебсайта на банката си, отворете сметка и се регистрирайте за плащане на сметки онлайн. След това създайте месечни плащания за други сметки, които можете да започнете да плащате автоматично. Тези сметки трябва да включват предвидими такси, като например ипотечно плащане и плащания към комунални и телефонни компании.

3. Добавете плащанията, които правите по различните си кредитни карти с по-висок интерес ...

… И плащайте поне тази сума - за предпочитане повече - всеки месец на вашата нулева процентна кредитна карта.

[18 начина да спестите пари - накрая]

4. Не затваряйте своите изплатени сметки за кредитна карта - неизползваният кредит повишава кредитния ви рейтинг.

Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-ниска е лихвата, която ще плащате за ипотечни и автомобилни заеми в бъдеще.

5. Съхранявайте изплатената си кредитна карта на безопасно, но трудно достъпно място.

Може да дадете картата на член на семейството. Обяснете, че ще поискате това само в случай на спешност. Друг вариант е да поставите картата във вашия сейф.

Или - ако сте с изключителен разходник - опитайте да замразите картата в блокче лед във фризера си. По времето, когато ледът се стопи, ще разберете дали бъдещата покупка е нещо, от което се нуждаете, или просто нещо, което искате.

Второ, намалете големите си месечни сметки

Помислете за рефинансиране на вашите ипотечни и автомобилни заеми - обикновено най-големите сметки, които едно семейство плаща всеки месец - при по-ниски лихви. Това ще увеличи сумата пари, която ще можете да спестите.

6. Докато постепенно изплащате потребителския си дълг, кредитният ви рейтинг ще се повишава.

Това ще Ви направи допустими за по-ниски лихви по ипотеката. (Проверете кредитния си рейтинг без разходи до края annualcreditreport.com.)

Говорете редовно с вашия ипотечен брокер, за да видите дали лихвите са намалели. Или потърсете по-ниски цени онлайн. Bankrate.com актуализира ипотечните ставки седмично въз основа на данни от банки в цялата страна.

7. Изплащайте заема си за кола с кредитна линия за домашен капитал.

Обикновено заемите за собствен капитал имат по-ниски лихви от тези за автомобили. Лихвата, която плащате всеки месец, се облага с данък. Търсете най-ниските цени на bankrate.com и interest.com.

Трето, харчете по-малко

След като се изкопаете от дълга, ето стратегии, които ще ви държат на черно.

8. Не се поставяйте в ситуации, в които е вероятно да правите импулсни покупки.

Например, не скитайте през Borders в обедния час, ако не можете да устоите на списания или компактдискове. Ако получите много каталози у дома, анулирайте ги catalogchoice.org.

9. Не пазарувайте развлекателно.

Вместо да ходите в търговския център за забавление, направете списък на необходимите вещи и отидете само в магазините, където можете да намерите добра цена за тях.

Ако пазаруването на прозорци ви изкушава да похарчите, не ходете в киносалони или ресторанти в търговски центрове.

10. Не пазарувайте онлайн.

Затруднявайте влизането в сайтове за пазаруване, като не ги правите отметки. Мислете за Интернет като източник на информация, а не за източник на пазаруване.

11. Поставете си надбавка за разходи.

Изчислете сумата, която можете да си позволите прекарвайте всяка седмица относно дискреционните разходи, като закупуване на обяд, дрехи, книги, кафе, вечери навън, филми и т.н. Отидете до банкомата в петък; изтеглете тази сума и не изваждайте повече пари (или използвайте карта за зареждане) през седмицата.

Ако харчите парите си през уикенда, опаковайте обедите си и не излизайте да ядете или пазарувате до следващия петък.

12. Превърнете пестеливостта в игра.

Вижте колко можете да спестите, като донесете обяд от вкъщи. Сформирайте икономична група в църквата си, за да споделяте купони и евтини рецепти и да обменяте идеи за безплатни дейности във вашата общност. Заменете здравословна дейност - като плуване или разходка - за весело шопинг.

И накрая, Започнете да спестявате

Поставете парите, докато изплащате салдото на вашата нулева процентна или ниска лихва кредитна карта. Отбележете колко спестявате от използването на тази кредитна карта, рефинансиране на сметки за големи билети и придържане към бюджет.

Определете тази сума за спестявания. Накарайте вашата банка да депозира тази сума всяка седмица (проучванията показват, че хората са по-склонни да спестят, ако парите се депозират автоматично) в две спестовни сметки:

13. Спешен фонд, инвестиран в сметка на паричния пазар.

За да намерите най-високите доходни проценти, влезте в bankrate.com или fidelity.com. Ще трябва да попълните заявление онлайн, като упълномощавате компанията на паричния пазар да превежда средства от банката си всеки месец.

14. Пенсионен фонд, инвестиран в акции, облигации, взаимни фондове или пари.

Влезте в fidelity.com или vanguard.com да проучи опциите за взаимен фонд. Ако искате да инвестирате в отделни акции или облигации, влезте в schwab.com или tdameritrade.com за създаване на брокерска сметка.

Отново ще попълните заявление онлайн и компанията ще го вземе от там, като се уверите, че вашата банка превежда средствата по електронен път за всеки период на плащане.

Още по-лесно е, ако вашата компания има план 401 (k), говорете с отдела за обезщетения относно това дали част от всяка заплата е депозирана в плана. Много работодатели ще отговарят на вашите спестявания (до определен процент).

Помня: Не си казвайте, че спестяването само малко няма да доведе до промяна. Развивате навик - колкото по-дълго пестите нещо всеки месец, толкова по-голяма е вероятността да продължите да го правите. Увеличете вноските си в тези сметки, докато изплащате дълга на кредитната си карта и ограничавате своите навици на харчене.

Честито! Накрая вие изграждате богатство за вашето бъдеще.

Актуализирано на 4 ноември 2019 г.